오른손이 하는 일을 왼손이 모르게 하라

 

퍼스트 리퍼블링 뱅크가 JP모건에게 인수당하며 미국 역사상 2번째로 큰 은행 파산이 되었습니다. 3번째와 4번째는 지난달에 파산했던 실리콘 밸리 뱅크와 시그니쳐 뱅크입니다. 거의 한 달 사이에 미국 역사상 가장 큰 은행 파산들이 줄줄이 일어나고 있는 것입니다. 그리고 파산한 3개 은행의 자산을 다 합치면 2008년에 파산했던 은행들을 모두 합친 것보다 더 큰 규모입니다.

 

이에 아서 헤이즈는 퍼스트 리퍼블릭 뱅크가 JP모건에게 인수당하는 것이 “미국 규제기관들이 은행 시스템에 대한 국유화를 결정한 것”이라고 밝혔습니다. 그는 JP모건이 FDIC로부터 500억 달러 규모의 자금을 지원받는 사실을 들며 JP모건을 포함한 8개의 대마불사 은행은 정부가 사실상 국유화한 것이나 다름없다고 밝히고 있습니다. 이 은행들은 평소에 ‘손실의 사회화’와 ‘이윤의 개인화’와 같은 혜택을 누리지만 지금과 같은 사태가 일어날 땐 정부의 오른팔이 되어 작동한다는 것입니다. 

 

이어 그는 정부가 파산하는 은행들을 국유화하고 있지 않는 것처럼 보이게끔 위 은행들에게 파산 은행에 대한 인수를 대신 진행하게 한다고 주장했습니다. 그러면서 인플레이션이 지속되고 상승하는 현재의 기조가 계속된다면 “8개의 대마불사 은행이 아니라면 넌 좆됐다”라고 경고하기도 했습니다.

 

한 애널리스트는 이 사태를 두고 “개별 은행들에 대한 뱅크런이 아니라 비즈니스 모델로부터의 도주”라고 표현하기도 했습니다. 왜냐하면 대부분의 은행들은 예대마진을 통해 이윤을 창출하는데, 급격한 금리 인상으로 이러한 비즈니스 모델이 완전 망가졌기 때문입니다. 미국 은행들은 현재 6200억 달러에 달하는 미실현 손실을 기록하고 있으며 퍼스트 리퍼블릭 뱅크는 이중에 5%에 해당된다고 합니다. 그럼에도 불구하고 잡히지 않는 물가지수로 연준이 또다시 금리를 인상할 것이라는 관측입니다.

 

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